õÁ¤ºÎÁö·Î Ä¡¼Ú°í ÀÖ´Â ºÎµ¿»ê °¡°Ý¿¡ Á¤ºÎ°¡ Ä®À» »©µé¾ú´Ù. 1ÁÖÅà º¸À¯ÀÚ°¡ ±× ÀÌ»ó ÁýÀ» ±¸ÀÔÇÒ ¶§ ´ëÃâÀ» ¸·°í 2ÁÖÅà ÀÌ»ó º¸À¯ÀÚ¿¡°Ô Á¾ºÎ¼¼¸¦ ¿Ã¸®´Â µî 1°¡±¸ ´ÙÁÖÅÃÀ» »ç½Ç»ó Çã¿ëÇÏÁö ¾Ê°Ú´Ù´Â ÀÇÁö´Ù. ¹«ÁÖÅÃÀÚ°¡ °í°¡ Àü¼¼ ´ëÃâÀ» ¹Þ´Â °Íµµ ±ÝÁöµÇ°í, ÀÓ´ë»ç¾÷µî·ÏÀÚ ´ëÃâµµ ±ÔÁ¦µÈ´Ù. »ì Áý ÇÑ Ã¤¸¸ º¸À¯Ç϶ó´Â °ÍÀÌ´Ù.
±×·¯³ª ´ëºÎºÐÀÇ ´ÙÁÖÅÃÀÚ°¡ ´ëÃ⺸´Ù´Â Àü¼¼¸¦ ³¢°í '°¸ÅõÀÚ'¸¦ ÇÏ°í ÀÖ¾î ´ëÃâ±ÔÁ¦°¡ Áý°ªÀ» Àâ±â Èûµé °ÍÀ̶ó´Â ȸÀǷеµ ³ª¿Â´Ù. ½ÃÁß À¯µ¿ÀÚ±ÝÀÌ 1100Á¶ ¿øÀ» ³Ñ´Â ¸¸Å ÀºÇà´ëÃâÀÌ ¾ø¾îµµ ºÎµ¿»ê ÅõÀÚ ¿©·ÂÀº ÃæºÐÇÑ »óÅ´Ù. "ºÎµ¿»ê ±ÔÁ¦º¸´Ù ÃÊÀú±Ý¸®Çö»ó ÇØ°áÀÌ ´õ ½Ã±ÞÇÏ´Ù"´Â ÁöÀûÀÌ ³ª¿À´Â ÀÌÀ¯´Ù.
¶Ç ¼¿ï Áý°ªÀÌ ÀÌ¹Ì ¿À¸¦ ´ë·Î ¿À¸¥ »óÅÂÀÎ µ¥´Ù ¼¹ÎÀÌ ºÎµ¿»êÀ¸·Î µ·À» ¹ø´Ù´Â °Íµµ Èûµé¾îÁö¸é¼ "¼¹ÎÀº ¼¿ï ƯÈ÷ °³²Àº ²Þµµ ²ÙÁö ¸»¶ó´Â ¾ê±â"¶ó´Â ÁöÀûµµ ÀÖ´Ù. Á¾ºÎ¼¼ Àλó·üµµ Áý°ª Àλó·ü¿¡ ºñÇÏ¸é ³ôÁö ¾ÊÀº ÆíÀÌ¾î¼ »ÏÁ·ÇÑ ´ëÃ¥ÀÌ µÉ ¼ö ¾ø´Ù.
´ëÃâ·Î ÅõÀÚ ±ÝÁö
Á¤ºÎ°¡ 13ÀÏ ³»³õÀº 'ÁÖÅýÃÀå ¾ÈÁ¤´ëÃ¥'¿¡ µû¸£¸é ¼¿ï µî 1ÁÖÅà ÀÌ»óÀ» º¸À¯ÇÑ °¡±¸¿¡ ´ãº¸ÀÎÁ¤ºñÀ²(LTV¡¤Loan To Value ratio)Àº 0%´Ù. ´ë»óÀº ¼¿ï Àü Áö¿ªÀ» Æ÷ÇÔÇÑ ±ÔÁ¦Áö¿ª, Áï Åõ±âÁö¿ª¡¤Åõ±â°ú¿Áö±¸¿Í Á¶Á¤´ë»óÁö¿ªÀÌ´Ù. À̵é Áö¿ª¿¡¼ ÁÖÅô㺸´ëÃâÀ» ³»ÁÖÁö ¾Ê°Ú´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù. ¿¹»óÀ» ¶Ù¾î³ÑÀº ÃÊ°í°µµ ´ëÃâ±ÔÁ¦·Î º¼ ¼ö ÀÖ´Ù. ´çÀå ¿À´Â 14ÀÏ °è¾à ü°áºÐºÎÅÍ Àû¿ëµÈ´Ù.
ÀÌ ±ÔÁ¦¿¡¼ ¼¹Î ½Ç¼ö¿äÀÚ¿Í ¹«ÁÖÅà °¡±¸´Â ¿¹¿Ü´Ù. ¹«ÁÖÅà °¡±¸´Â ±âÁ¸´ë·Î Åõ±âÁö¿ª¡¤Åõ±â°ú¿Áö±¸´Â LTV 40%, ÃѺÎä»óȯºñÀ²(DTI¡¤Debt To Income ratio) 40%¸¦ Àû¿ëÇÑ´Ù. Á¶Á¤´ë»óÁö¿ªÀº LTV 60%, DTI 50%´Ù. ¼¹Î ½Ç¼ö¿äÀÚ´Â ÀÏ¹Ý ¹«ÁÖÅÃÀÚº¸´Ù 10%Æ÷ÀÎÆ® ³ô´Ù.
1ÁÖÅà ÀÌ»óÀÌ¶óµµ Àü±Ù°ú Áúº´¿ä¾ç µî »çÁ¤ÀÌ ÀÖ´Â °æ¿ì¿¡´Â Á¶°ÇºÎ·Î ´ëÃâÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ÃëÇÐ, ±Ù¹«, 1³â ÀÌ»ó Ä¡·á¡¤¿ä¾ç, Çб³Æø·ÂÀ¸·Î ÀÎÇÑ ÀüÇÐ µî ºÎµæÀÌÇÑ »çÀ¯°¡ ÇØ´çµÈ´Ù. ¶Ç ¹«ÁÖÅà ÀÚ³àÀÇ ºÐ°¡, ´Ù¸¥ Áö¿ª¿¡ »ç´Â 60¼¼ ÀÌ»ó ºÎ¸ð¸¦ ±Ùó¿¡¼ ºÀ¾çÇϱâ À§ÇÑ °æ¿ì´Â ¿¹¿ÜÀûÀ¸·Î ±âÁ¸ ÁÖÅà º¸À¯¸¦ ÀÎÁ¤ÇÑ´Ù.
ÀÌ ±ÔÁ¦¿¡¼ ¼¹Î ½Ç¼ö¿äÀÚ¿Í ¹«ÁÖÅà °¡±¸´Â ¿¹¿Ü´Ù. ¹«ÁÖÅà °¡±¸´Â ±âÁ¸´ë·Î Åõ±âÁö¿ª¡¤Åõ±â°ú¿Áö±¸´Â LTV 40%, ÃѺÎä»óȯºñÀ²(DTI¡¤Debt To Income ratio) 40%¸¦ Àû¿ëÇÑ´Ù. Á¶Á¤´ë»óÁö¿ªÀº LTV 60%, DTI 50%´Ù. ¼¹Î ½Ç¼ö¿äÀÚ´Â ÀÏ¹Ý ¹«ÁÖÅÃÀÚº¸´Ù 10%Æ÷ÀÎÆ® ³ô´Ù.
1ÁÖÅà ÀÌ»óÀÌ¶óµµ Àü±Ù°ú Áúº´¿ä¾ç µî »çÁ¤ÀÌ ÀÖ´Â °æ¿ì¿¡´Â Á¶°ÇºÎ·Î ´ëÃâÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù. ÃëÇÐ, ±Ù¹«, 1³â ÀÌ»ó Ä¡·á¡¤¿ä¾ç, Çб³Æø·ÂÀ¸·Î ÀÎÇÑ ÀüÇÐ µî ºÎµæÀÌÇÑ »çÀ¯°¡ ÇØ´çµÈ´Ù. ¶Ç ¹«ÁÖÅà ÀÚ³àÀÇ ºÐ°¡, ´Ù¸¥ Áö¿ª¿¡ »ç´Â 60¼¼ ÀÌ»ó ºÎ¸ð¸¦ ±Ùó¿¡¼ ºÀ¾çÇϱâ À§ÇÑ °æ¿ì´Â ¿¹¿ÜÀûÀ¸·Î ±âÁ¸ ÁÖÅà º¸À¯¸¦ ÀÎÁ¤ÇÑ´Ù.
¿ä¾àÇϸé 2ÁÖÅÃÀÚ ÀÌ»óÀº ´ëÃâ¹Þ¾Æ ÁýÀ» ´õ »çÁö ¸»¶ó´Â °ÍÀÌ´Ù. ÃÖÁ¾±¸ ±ÝÀ¶À§¿øÀåÀº "µ· ¸¹Àº »ç¶÷ÀÌ Àڱ⠵·À¸·Î Ãß°¡ ±¸ÀÔÇÏ´Â °Í±îÁö´Â ¾î¿ ¼ö ¾øÁö¸¸, Åõ±â ¼ö¿ä¿¡ ±ÝÀ¶ÀÌ Áö¿øÇÏÁö ¸øÇϵµ·Ï ÇÏ°Ú´Ù´Â °Í"À̶ó°í ¸»Çß´Ù.
Àü¼¼´ëÃâ, ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ´ëÃâµµ ±ÔÁ¦
Àü¼¼´ëÃâµµ Á¶¿´´Ù. 2ÁÖÅà ÀÌ»ó º¸À¯ÀÚ´Â »ç½Ç»ó Àü¼¼´ëÃâÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ¾ø´Ù. ÀºÇàÀÌ Àü¼¼´ëÃ⠽à ¿ä±¸ÇÏ´Â °øÀûº¸Áõ(ÁÖÅõµ½Ãº¸Áõ°ø»ç, ÁÖÅñÝÀ¶°ø»ç)À» 2ÁÖÅà ÀÌ»ó º¸À¯ÀÚ¿¡°Ô Á¦°øÇÏÁö ¾Ê´Â °ÍÀÌ´Ù. 1ÁÖÅÃÀÚµµ ºÎºÎÇÕ»ê ¿¬¼ÒµæÀÌ 1¾ï ¿øÀ» ³ÑÁö ¾Ê¾Æ¾ß º¸ÁõÀÌ Á¦°øµÈ´Ù. ¹«ÁÖÅÃÀÚ´Â ¼Òµæ°ú ¹«°üÇÏ°Ô º¸ÁõÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù.
ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ ´ëÃâµµ ´ëÆø ÁÙÀδÙ. ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ´Â Áö±Ý²¯ °¡°è´ëÃâ·Î ºÐ·ùµÇÁö ¾Ê´Â ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ´ëÃâÀ» ¹Þ¾ÒÁö¸¸, ¾ÕÀ¸·Î´Â ÁÖÅô㺸´ëÃâ°ú ¸¶Âù°¡Áö·Î Åõ±âÁö¿ª¡¤Åõ±â°ú¿Áö±¸ÀÇ ÁÖÅÃÀ» ´ãº¸·Î ÇÑ °æ¿ì LTV 40%°¡ Àû¿ëµÈ´Ù. ´ëÃâ±Ý¾×ÀÌ ¹Ý Å丷 ³ª´Â °ÍÀÌ´Ù.
¶Ç ÁÖÅô㺸´ëÃâÀÌ ÀÌ¹Ì ÀÖ´Â ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ°¡ Åõ±âÁö¿ª¿¡¼ ÁÖÅà ÃëµæÀ» ¸ñÀûÀ¸·Î »õ·Î ÁÖÅô㺸´ëÃâÀ» ¹Þ´Â °ÍÀº ±ÝÁöµÈ´Ù. ÀÓ´ëÁÖÅà °³¡¤º¸¼ö µî ¿îÀüÀÚ±Ý ´ëÃ⸸ Çã¿ëµÈ´Ù.
ÃÊ°í°µµÀÇ LTV ±ÔÁ¦¿Í ´õºÒ¾î Àü¼¼´ëÃâ°ú ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ´ëÃâÀÇ ´ëÃâ±ÔÁ¦¸¶Àú °ÈÇÏ¸é¼ Á¤ºÎ´Â ºÎµ¿»ê ½ÃÀåÀ¸·Î Èê·¯µå´Â µ·ÁÙÀ» ¿ÂÅë Á¶¿©³õÀº ¼ÀÀÌ´Ù.
±×·¯³ª ÀÌ °°Àº ´ëÃâ±ÔÁ¦¸¸À¸·Î Áý°ªÀÌ ÀâÈú °ÍÀ̶ó´Â ±â´ë´Â Çϱ⠾î·Æ´Ù´Â °Ô Àü¹®°¡µéÀÇ ºÐ¼®ÀÌ´Ù. ÀÛ³â 8.2ºÎµ¿»ê´ëÃ¥¿¡¼ LTV¿Í DTI ±ÔÁ¦¸¦ °ÈÇßÁö¸¸ È¿°ú°¡ ¹Ì¹ÌÇß´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù. "1000Á¶ ¿ø ³Ñ´Â À¯µ¿ÀÚ±ÝÀÌ ºÎµ¿»ê¹Û¿¡ °¥ °÷ÀÌ ¾ø´Ù º¸´Ï Áý°ªÀÌ ¿À¸£´Â °ÍÀε¥ ÀºÇà´ëÃâ ±ÔÁ¦·Î ±Ùº»ÀûÀÎ ¹®Á¦°¡ ÇØ°áµÇ°Ú´À³Ä"´Â ÁöÀûÀÌ ³ª¿Â´Ù.
Àü¼¼´ëÃâµµ Á¶¿´´Ù. 2ÁÖÅà ÀÌ»ó º¸À¯ÀÚ´Â »ç½Ç»ó Àü¼¼´ëÃâÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ¾ø´Ù. ÀºÇàÀÌ Àü¼¼´ëÃ⠽à ¿ä±¸ÇÏ´Â °øÀûº¸Áõ(ÁÖÅõµ½Ãº¸Áõ°ø»ç, ÁÖÅñÝÀ¶°ø»ç)À» 2ÁÖÅà ÀÌ»ó º¸À¯ÀÚ¿¡°Ô Á¦°øÇÏÁö ¾Ê´Â °ÍÀÌ´Ù. 1ÁÖÅÃÀÚµµ ºÎºÎÇÕ»ê ¿¬¼ÒµæÀÌ 1¾ï ¿øÀ» ³ÑÁö ¾Ê¾Æ¾ß º¸ÁõÀÌ Á¦°øµÈ´Ù. ¹«ÁÖÅÃÀÚ´Â ¼Òµæ°ú ¹«°üÇÏ°Ô º¸ÁõÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Ù.
ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ ´ëÃâµµ ´ëÆø ÁÙÀδÙ. ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ´Â Áö±Ý²¯ °¡°è´ëÃâ·Î ºÐ·ùµÇÁö ¾Ê´Â ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ´ëÃâÀ» ¹Þ¾ÒÁö¸¸, ¾ÕÀ¸·Î´Â ÁÖÅô㺸´ëÃâ°ú ¸¶Âù°¡Áö·Î Åõ±âÁö¿ª¡¤Åõ±â°ú¿Áö±¸ÀÇ ÁÖÅÃÀ» ´ãº¸·Î ÇÑ °æ¿ì LTV 40%°¡ Àû¿ëµÈ´Ù. ´ëÃâ±Ý¾×ÀÌ ¹Ý Å丷 ³ª´Â °ÍÀÌ´Ù.
¶Ç ÁÖÅô㺸´ëÃâÀÌ ÀÌ¹Ì ÀÖ´Â ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ°¡ Åõ±âÁö¿ª¿¡¼ ÁÖÅà ÃëµæÀ» ¸ñÀûÀ¸·Î »õ·Î ÁÖÅô㺸´ëÃâÀ» ¹Þ´Â °ÍÀº ±ÝÁöµÈ´Ù. ÀÓ´ëÁÖÅà °³¡¤º¸¼ö µî ¿îÀüÀÚ±Ý ´ëÃ⸸ Çã¿ëµÈ´Ù.
ÃÊ°í°µµÀÇ LTV ±ÔÁ¦¿Í ´õºÒ¾î Àü¼¼´ëÃâ°ú ÀÓ´ë»ç¾÷ÀÚ´ëÃâÀÇ ´ëÃâ±ÔÁ¦¸¶Àú °ÈÇÏ¸é¼ Á¤ºÎ´Â ºÎµ¿»ê ½ÃÀåÀ¸·Î Èê·¯µå´Â µ·ÁÙÀ» ¿ÂÅë Á¶¿©³õÀº ¼ÀÀÌ´Ù.
±×·¯³ª ÀÌ °°Àº ´ëÃâ±ÔÁ¦¸¸À¸·Î Áý°ªÀÌ ÀâÈú °ÍÀ̶ó´Â ±â´ë´Â Çϱ⠾î·Æ´Ù´Â °Ô Àü¹®°¡µéÀÇ ºÐ¼®ÀÌ´Ù. ÀÛ³â 8.2ºÎµ¿»ê´ëÃ¥¿¡¼ LTV¿Í DTI ±ÔÁ¦¸¦ °ÈÇßÁö¸¸ È¿°ú°¡ ¹Ì¹ÌÇß´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù. "1000Á¶ ¿ø ³Ñ´Â À¯µ¿ÀÚ±ÝÀÌ ºÎµ¿»ê¹Û¿¡ °¥ °÷ÀÌ ¾ø´Ù º¸´Ï Áý°ªÀÌ ¿À¸£´Â °ÍÀε¥ ÀºÇà´ëÃâ ±ÔÁ¦·Î ±Ùº»ÀûÀÎ ¹®Á¦°¡ ÇØ°áµÇ°Ú´À³Ä"´Â ÁöÀûÀÌ ³ª¿Â´Ù.
¼¼¼ö Áõ´ëÈ¿°ú 1Á¶ ¿ø ³Ñ¾î
°¡Àå °ü½ÉÀ» ¸ð¾Ò´ø Á¾ºÎ¼¼ ¼¼À²Àº 3¾ï ¿ø ÀÌÇÏ ±¸°£À» Á¦¿ÜÇÑ Àü ±¸°£ ¼¼À²ÀÌ ÃÖ´ë 1.2%Æ÷ÀÎÆ® ¿À¸¥´Ù.
À̹ø ´ëÃ¥¿¡ µû¶ó Á¾ºÎ¼¼ ´ë»óÀÚ 27¸¸ 4000¸í(2016³â ±âÁØ) Áß 80%¿¡ ÇØ´çµÇ´Â 21¸¸ 8000¸íÀÇ ¼¼±ÝÀÌ ´Ã¾î³ª¸ç ¼¼¼ö Áõ´ë È¿°ú´Â 1Á¶ 150¾ï ¿ø¿¡ ´ÞÇÒ °ÍÀ¸·Î Ãß»êµÆ´Ù. ÀÌ´Â ±âÁ¸ Á¤ºÎ¾ÈÀÇ 7450¾ï ¿øº¸´Ù 2700¾ï ¿ø ´Ã¾î³ ¼öÁØÀÌ´Ù.
°ú¼¼Ç¥ÁØ 6¾ï ¿ø(ÇÕ»ê½Ã°¡ 19¾ï ¿ø)ÀÇ °æ¿ì ÇöÀç Á¾ºÎ¼¼ ºÎ°ú¾×ÀÌ 187¸¸ ¿øÀε¥, ´ÙÁÖÅÃÀÚÀÇ °æ¿ì 415¸¸ ¿øÀ¸·Î 2¹è ÀÌ»ó ¶Ù°Ô µÈ´Ù. °ú¼¼Ç¥ÁØ 12¾ï ¿ø(ÇÕ»ê ½Ã°¡ 30¾ï ¿ø) º¸À¯ÀÚ Á¾ºÎ¼¼´Â 554¸¸ ¿ø¿¡¼ 1272¸¸ ¿øÀ¸·Î ¿À¸¥´Ù.
À̹ø ´ëÃ¥¿¡ µû¶ó Á¾ºÎ¼¼ ´ë»óÀÚ 27¸¸ 4000¸í(2016³â ±âÁØ) Áß 80%¿¡ ÇØ´çµÇ´Â 21¸¸ 8000¸íÀÇ ¼¼±ÝÀÌ ´Ã¾î³ª¸ç ¼¼¼ö Áõ´ë È¿°ú´Â 1Á¶ 150¾ï ¿ø¿¡ ´ÞÇÒ °ÍÀ¸·Î Ãß»êµÆ´Ù. ÀÌ´Â ±âÁ¸ Á¤ºÎ¾ÈÀÇ 7450¾ï ¿øº¸´Ù 2700¾ï ¿ø ´Ã¾î³ ¼öÁØÀÌ´Ù.
°ú¼¼Ç¥ÁØ 6¾ï ¿ø(ÇÕ»ê½Ã°¡ 19¾ï ¿ø)ÀÇ °æ¿ì ÇöÀç Á¾ºÎ¼¼ ºÎ°ú¾×ÀÌ 187¸¸ ¿øÀε¥, ´ÙÁÖÅÃÀÚÀÇ °æ¿ì 415¸¸ ¿øÀ¸·Î 2¹è ÀÌ»ó ¶Ù°Ô µÈ´Ù. °ú¼¼Ç¥ÁØ 12¾ï ¿ø(ÇÕ»ê ½Ã°¡ 30¾ï ¿ø) º¸À¯ÀÚ Á¾ºÎ¼¼´Â 554¸¸ ¿ø¿¡¼ 1272¸¸ ¿øÀ¸·Î ¿À¸¥´Ù.
±Û=±Ç¼¼Áø ¿ù°£Á¶¼± ±âÀÚ